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3 estrategias para mejorar el acceso al capital de las pequeñas empresas

La mayor sorpresa de fundar mi propia empresa fue cuánto tiempo dediqué y sigo dedicando a concentrarme en el flujo de efectivo. Una buena idea fue un comienzo, claro, pero el ajetreo realmente comenzó una vez que me di cuenta del precio de construir un prototipo, contratar a las mejores personas y brindarles las herramientas que necesitan para tener éxito. Mi cofundador y yo no somos tímidos acerca de cómo llegamos al límite de nuestras tarjetas de crédito en las primeras etapas de hola alicia; es simplemente lo que se necesitó para mantener las luces encendidas hasta que conseguimos un cambio de vida subvención SBIR eso nos permitió construir los cimientos de lo que hoy es una empresa respaldada por capital de riesgo Serie B.

Por supuesto, mi experiencia no es única. Una vez le pregunté a Michael Dell en qué piensa más tiempo y me dijo: «Flujo de caja». Datos de la encuesta Hello Alice de más de 600,000 propietarios de pequeñas empresas muestra que el acceso al capital es el desafío número uno, trimestre tras trimestre. Los empresarios de todo el mundo están buscando el crédito, los préstamos, las subvenciones y otras fuentes de financiación que necesitan para hacer crecer sus negocios, y a menudo se quedan cortos, especialmente si son parte de la Nueva Mayoría.

A medida que los líderes empresariales se vuelven más conscientes de este problema, tengo la esperanza de que podamos abrir el acceso a cualquier propietario de empresa con una gran idea. Esa es una de las razones por las que recientemente organicé una conversación con líderes financieros para evaluar los desafíos y las innovaciones que se deben buscar en el ámbito del acceso al capital. Aquí hay tres conclusiones de mi conversación:


  1. La adopción de herramientas digitales puede ayudar a los emprendedores a aprovechar al máximo lo que tienen.

Según Ginger Siegel, líder de pequeñas empresas de América del Norte en Mastercard International, los propietarios deben centrarse en optimizar su situación de flujo de efectivo antes de embarcarse en la búsqueda de capital externo. Una gran parte de esto es superar la «brecha digital» y adoptar herramientas digitales que ayuden a los dueños de negocios a aceptar pagos casi en tiempo real.

Por ejemplo, Siegel citó investigaciones que muestran que hasta el 75 por ciento de las empresas todavía utilizan la facturación en papel para facturar a clientes y proveedores. Una vez que sumas el tiempo que lleva preparar la factura, enviarla y esperar el pago, las empresas podrían estar esperando meses para recibir su propio dinero. La adopción de software de facturación digital ayuda a los propietarios a mejorar su posición de efectivo y reinvertir esos fondos en operaciones y crecimiento, eliminando potencialmente la necesidad de capital externo por completo.

«Escucho mucho hablar sobre el acceso al capital y la mente de todos se centra en pedir prestado. Sin embargo, si observa una pequeña empresa, también podemos ayudarla a obtener su propio dinero más rápido a través de pagos digitales, facturación digital», explicó Siegel.

De manera similar, Siegel aconsejó a las empresas que inviertan en su presencia en línea en general. El panorama del comercio electrónico explotó durante la pandemia con pocos signos de desaceleración. Si eres uno de los más o menos un tercio de las empresas que no tenían presencia digital a partir de 2021, su negocio es funcionalmente invisible para los clientes. Es hora de invertir en un sitio web sólido y opciones de pago digital sencillas como PayPal y Shop Pay o servicios de compra ahora y pago posterior como Klarna o Afterpay. Cuanto más fácil sea para los clientes comprar, más probable es que cierres la venta, ¿verdad?


  1. La ola de nuevas empresas debe aprovechar los datos para obtener el capital que necesita.

Si la pandemia tiene un lado positivo, es el boom histórico de las startups que se está produciendo actualmente. Los datos de la Oficina del Censo muestran un aumento del 53 por ciento en nuevos negocios durante 2021 en comparación con los niveles previos a la pandemia, y la tendencia continúa hasta la primera mitad de 2022. Pero no todos estos nuevos negocios obtienen el capital que necesitan para sobrevivir.

Caso en cuestión: los datos de la encuesta Hello Alice muestran que más de la mitad de los propietarios de pequeñas empresas han buscado algún tipo de financiamiento para impulsar el crecimiento, contrarrestar la inflación o superar los desafíos de la cadena de suministro en el último año, pero el 41 por ciento informó que sus solicitudes no eran ‘ aprobado. Peor aún, las solicitudes de los propietarios negros fueron rechazadas a casi el doble de la tasa de los propietarios blancos, lo que demuestra una falta persistente de equidad en los resultados de capital.

Los expertos coinciden en que los datos son la clave para obtener mejores resultados. Según Siegel, es una calle de doble sentido. Por un lado, los propietarios no recopilan los datos adecuados ni los utilizan para contar una narrativa convincente sobre su negocio. Pero los prestamistas también necesitan recopilar datos que los ayuden a tomar decisiones mejores y más equitativas. «Los datos realmente pueden democratizar el acceso», dijo Siegel.

Cuando le pregunté a Ashraf Hebela, jefe de operaciones de banca, análisis y ventas de empresas emergentes de Silicon Valley Bank, ofreció una perspectiva similar sobre el mundo de las empresas. Aprovechar los datos y presentar información significativa es una de las herramientas más valiosas que las empresas pueden presentar a los inversores. Y aunque Hedela reconoció que la incertidumbre macroeconómica ha ralentizado el ritmo de negociación en 2022, todavía hay fondos de riesgo más que suficientes disponibles para las empresas que cuentan la historia correcta.

«En perspectiva, el año pasado fue el mejor año que tuvo VC», explicó. «Ganar una medalla de plata no es tan malo. No puedes tener el mejor año todos los años».


  1. La educación y la tutoría son soluciones a largo plazo que, en última instancia, cambiarán los resultados de capital

Como la gran mayoría de los empresarios, no tengo un título en negocios. Mi licenciatura en ciencias animales de Texas A&M definitivamente me enseñó muchas lecciones, pero no me enseñó las habilidades comerciales esenciales que necesitaba para administrar mi propio negocio. Las herramientas que necesitaba para financiar y construir mi empresa las adquirí a través de mentores, conexiones e innumerables talleres y conferencias, todos los recursos que no siempre están disponibles para los propietarios de la Nueva Mayoría enfocados en construir sus negocios.

Cuando le mencioné esto a Hedela, inmediatamente se identificó con este dilema.

«Las conexiones de red son muy importantes», dijo. «Como egipcio estadounidense de primera generación, no vine con esta enorme red. Entonces, de repente, tuve esta oportunidad».

Dentro de Silicon Valley Bank, Hedela dice que su prioridad es realizar contrataciones diversas, apoyar a empresarios diversos y trabajar de la mano con nuevos propietarios de negocios para aprovechar los datos y las conexiones necesarios para contar una historia convincente a los prestamistas e inversores. Y en Mastercard, Siegel me dijo que está orgullosa de la nueva iniciativa de tutoría de $ 21 millones para ayudar a las mujeres negras a construir sus propios negocios.

Sin duda, es una batalla cuesta arriba, pero me hago eco de la confianza de mis compañeros líderes empresariales de que estos esfuerzos para democratizar el conocimiento y las redes algún día darán sus frutos.

«Creo en las leyes de la física», dijo Hedela. «Los problemas complicados y de larga duración requieren estrategias complicadas y de larga duración».

Las opiniones expresadas aquí por los columnistas de Inc.com son propias, no de Inc.com.

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